银行重拳出击 打击以量取胜投资客

　　面对现如今让人眼花缭乱的房地产金融市场，银行、政府职能部门不断出台各种措施，以显示宏观调控对房地产市场正常秩序的维护。9月27日，中国人民银行和银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对商业性房地产信贷政策进行了调整，确定将第二套住房首付款提高到40%，同时，将其贷款利率提高到人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。即从今日起，申请第二套住房贷款利率为8.613%。

　　国内唯一交易保证公司--北京开太物业交易保证有限公司总经理白钧先生认为：提高第二套住房的首付款和利率，不一定会起到抑制房价的作用，但对于银行控制金融风险，打击恶意房产投机行为依然意义重大。

　　投资客再难以量取胜

　　假设一个人想用100万投资炒房，假如购买价值70万元80平米的房，按以前90平米以下房屋首付最低两成的规定计算，他每套房只需要付14万元即可，这样他可以同时购买7套房囤积起来。

　　但是，如果按照银行最新规定，第二套住房首付款提高四成，即首付28万元，且第三套不予贷款，那么，房产投机者只能贷款买一套房，全款买一套，仅投资2套房，难以以量取胜。

　　界定出台，难以杜绝投资客

　　银行提高第二套住房首付款，还不能完全抑制恶意炒房现象的产生，其根本原因在于提高贷款门槛，并不意味着贷款大门对投机者完全关闭。最重要原因，就是对“第二套住房”概念的界定问题。

　　按《通知》中界定：“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套(含)以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。

　　那么，如果是以下情况，借款人依然可以再买，如：

　　可能已经拥有3套房产，但都是以全款购买的，或者款已经全部还清。　

　　自己名下已有一套房产，以成年子女或家庭其他成员名义购买。

　　一个人已经在外地贷款买房，在本市买房再次申请贷款。

　　可以看出，如果“第二套(含)以上住房”不从本质上区别是用于自住，还是

　　投资，就不能够完全杜绝贷款买房做投资。

　　少贷款20万，20年利息反增1万

　　小张夫妇几年前刚结婚时买的是50平方米的小居室，现在有了孩子，并且希望未来两年把父母接来照顾，想换一套大一点的房子。假设购买85平米，房屋总价100万元的二手房，以前他只需要首付20万元，贷款80万元，按照等额本息方式还款，房贷月供6038元，20年利息总计约65万。

　　但是，新的《通知》出台后，首付相当于翻了一番，由20万变成40万，贷款60万，按照等额本息方式，每月还款5250元，20年利息总计约66万。虽然房贷月供每月少了近800元，可是前期投入一下子增加了20万，短期内，要凑够20万可不是件容易的事。并且，更让小张觉得不值的是，比以前少贷款20万，可20年利息总额反而多了1万。他觉得很不划算。

　　银行着手多角度挤压房产泡沫

　　央行3年内的9次加息，对抑制房价和打击房产投资效果并不明显。原因在于：加息就像一只手挤气球，这边挤小了，另一边却挤大了。因此，除了加息，银行真的需要通过多种渠道提高贷款门槛，才能有效抑制房价。

　　白钧先生认为：在加息通道中下发的此次《通知》，提高第二套住房首付款同时再次提高第二套住房贷款利率，且第三套可以看到，政府职能部门正在银行正着手多角度挤压房产泡沫。虽然还不能完全杜绝投资客，但至少可以打击很大一部分以租养房的中小投资者，和一大部分只付首付款以量取胜的投机者。恶意房产投机的减少，必定会使房价更趋稳定，解决自住型购房者的购房问题。