稳健理财产品渐成百姓新宠

　　现在有点闲钱究竟投资啥好？随着股市大跌，现在几乎所有投资者都在关心同样的问题。据了解，和去年铺天盖地的打新产品、挂钩各种市场的产品不同，今年银行理财产品已经“大变脸”，各家银行推出的理财产品8成以上为票据类、信贷资产类产品。

　　稳健产品唱主角

　　“我们的理财产品是根据客户需求推出的，现在跟客户谈什么股票、基金，客户根本不感兴趣，现在都是以保本、保收益的产品为主。”江苏省中行一位相关负责人表示，现在银行推出的低风险理财产品主要分两类，一类是票据类产品，一类是信贷资产转让产品。

　　光大银行南京分行一位工作人员介绍，他们今年卖出的80％的理财产品都是以上两类理财产品。据了解，所谓票据类产品，是指银行将资金集合起来，主要投向央行票据、即将到期国债、各种债券及银行承兑汇票等，一般来说，风险评级是最低的，期限从几十天到一年不等，收益比同档期存款略高一点。而信贷资产类产品，是指银行将自己的优质贷款拿出来将收益让给客户，一般年化收益超过5％。

　　华夏银行南京分行刘澎称，对于普通老百姓来说，保本、保收益的产品目前是比较好的选择，本金既有保证，收益又比银行存款高。而且现在期限可供选择的品种也非常多。

　　由于今年的市场行情让人捉摸不透，笔者了解到，中行、中信、光大等多家银行都推出过最短只有几天的理财产品，“就相当于一个过渡产品，一旦看到股市回暖，可以及时将资金撤出。”据了解，目前这种产品销售得最好，一上市在南京能卖出几亿元。

　　全面配置资产受青睐

　　尽管票据类、信贷资产类理财产品风险较低，但是收益也不高。笔者了解到，现在有银行已经开始推出全面配置型理财产品，除了投向安全性很高的银行信贷资产外，还可以根据市场变化，投资于可转债、货币基金、债券基金，甚至在有新股时申购新股。“这完全是动态配置，银行的专业理财团队会根据市场不同变化，进行配置。”中信银行南京分行一位相关负责人称，通过这种配置，今年底明年初，投资者才有可能获得因为市场好转而增加的收益，而且最重要的是，这样投资者就不用去烦神自己去配置资产了。“如果市场不好，我们的资金只投资于信贷资产，收益也不会差。”据了解这种全面配置型的理财产品很受市民青睐，短短的几天时间内，南京就卖出了3亿多元。

　　创新产品吊胃口

　　近期银行理财产品开始向非金融理财产品尝试拓展。比如今年台湾地区股市比较火，中行就推出一期保本保息跟台湾股市挂钩的理财产品；核心区的商业房产利润可观，中信银行代销了一期投资于北京商务楼的信托产品，有IBM公司租金当做收益来源；再比如农产品价格不断上涨，对于个人来说，不可能囤多少大米在家，华夏银行推出100％保本的一款挂钩海外基金、全球神农基金的理财产品；美元汇率不断下跌，光大银行推出一款挂钩欧元兑美元汇率的理财产品，而且保证最低2％的收益……

　　笔者发现，今年各家银行推出的挂钩各种市场表现的理财产品，很多都加上了保本、保收益的条款，对于投资者来说，如果不甘心取得比存款略高的收益，就可以针对不同市场，选择一款这种创新型的理财产品。不过，随着世界经济增速放缓，一位理财专家预测，未来挂钩一些边缘市场的理财产品应该不会成为主流。